科技型企业在成长中普遍面临融资难题：初创期企业手握核心技术，却因“轻资产”缺抵押物难获传统信贷；成长期企业需转化科技成果，却常因资金短缺错失市场机遇；成熟期企业有产业升级与扩产计划，但传统金融产品无法满足其多元化融资诉求。立足科技企业融资需求呈现的鲜明阶段性特征，威海银行意识到，必须构建覆盖企业不同发展阶段的服务体系，才能陪伴企业成长的每一步。

产品创新：打造全生命周期产品体系

威海银行聚力做好“科技金融”大文章，持续完善组织架构，成立总行二级部门科技金融部，并在分行层面配置科技金融专员，搭建起专业化、体系化的科技金融服务架构。今年以来，结合科技企业成长规律与特点，威海银行创新推出“航”系列科技金融产品体系，包含护航、启航、领航、远航等系列产品，构建了覆盖科技企业全生命周期的金融服务生态。

护航系列：为初创企业注入金融活水。针对种子期、初创期科技企业，威海银行联合政府融资担保机构、保险公司建立风险共担机制。通过“政府+银行+担保”多方协作，为尚无盈利记录但具备核心技术的初创企业提供信贷支持，破解其“起步无资金”的困境。

启航系列：助力科技成果加速转化。针对初创向成长期过渡的企业，推出“威科启航贷”和“人才贷”两款核心产品。“威科启航贷”依托与“科融信”平台共建的大数据风控模型，建立“技术流”评价体系，将企业的研发投入、专利质量、人才团队等创新要素转化为授信依据。某科技型中小企业产品订单稳定增长，面临扩大科技成果产业化应用的融资需求，威海银行基于企业在“科融信”平台上的创新画像，结合省级风险补偿政策，为企业审批通过了500万元的“威科启航贷”，且执行优惠利率，切实降低企业融资成本，为科技成果落地转化“提速”。

领航系列：支持产业升级做大做强。针对成长成熟期的重点科技型企业，推出“威科领航贷”和“知识产权质押贷款”。某专精特新企业通过质押10项核心专利，获2000万元融资用于采购原材料、扩大生产，成功实现产业升级、提升市场竞争力。此外，威海银行还配套供应链金融服务，助力核心企业带动产业链上下游协同发展。

远航系列：提供综合化金融服务。为满足科技型企业的多元化需求，推出“融资+融智+融技”综合服务方案。通过投贷联动模式，为企业提供“债权+股权”组合融资支持，成功发放500万元信贷资金。同时，“远航”科研贷产品精准支持企业科研项目研发投入，在政府财政补助支持下，有效降低了企业的创新成本，助力企业拓展发展新空间。

服务亮点：构建科技金融新范式

●亮点1：陪伴成长，绘制“动态成长地图”

威海银行全周期服务的核心是为每家科技企业绘制动态“成长地图”，指引科技金融专员在不同阶段提供“精准滴灌”服务。这一模式将服务从“产品导向”的散点助力，升级为“客户导向”的全程规划，真正实现了与企业共成长。

种子/初创期（护航）：担任“首贷顾问”。不局限于等待完美报表，主动联合政府、担保机构开展“预授信”评估，在企业最需首笔资金时，通过风险共担机制及时跟进。

初创向成长期（启航）：化身“信用发现官”。当企业有订单、研发获进展时，依据“技术流”模型主动提升信用额度，并对接政府贴息，助企业以最低成本加速扩张。

成长/成熟期（领航&远航）：升级为“综合金融管家”。服务从单一信贷延伸至并购贷款、供应链金融、投贷联动等，不仅关注企业还款能力，更聚焦战略布局，提供“债权+股权”、“融资+融智”组合方案。

亮点2：创新风控，打造“技术流”评价体系

威海银行创新风控方式，将企业研发投入强度、专利数量与质量、科技人才占比、省级及以上科技奖励获得情况等“软实力”，转化为可量化的“技术流”信用评分。通过此种评价体系，即便尚未盈利但技术领先的初创企业，也能凭借创新潜力获得授信支持。

亮点3：搭建平台，构建“科创共赢圈”生态

企业成长不仅需要资金，更需要技术、市场、人才、政策协同支持。对此，威海银行积极搭建开放式“科创共赢圈”生态，通过“三个平台”实现资源整合对接。

政策对接平台：用好科技金融政策的同时，化身政策“翻译官”与 “加速器”。在银政企对接交流活动中，设置“政策直通车”环节，邀请科技、工信部门现场解读政策，安排专员协助企业准备申报材料，确保政策红利直达企业，畅通“最后一公里”。

产业对接平台：依托广泛客户资源，主动为核心企业与科技型客户“牵线搭桥”，促进产业链上下游资源互补、协同发展。

资本对接平台：通过投贷联动，与区域内主流VC/PE机构建立常态化合作，对有股权融资需求的客户，定期举办小范围的“资本相亲会”，将企业技术优势精准推荐给适配投资机构，助力企业“借力资本加速成长”。

威海银行通过搭建“三个平台”，不仅把贷款精准投放到新质生产力等关键领域，更为企业发展提供了“资源包”与“朋友圈”，让“科金共赢伙伴”的品牌内涵具象可感。

价值创造：银企协同推动科技创新

自“航”系列产品体系推出以来，威海银行科技金融业务实现跨越式发展，服务覆盖面持续扩大。截至目前，科技型企业贷款余额165.09亿元，较年初增加64.09亿元，增幅63.46%；累计服务科技型企业超过1800家，其中，省级以上专精特新企业800余家、科技型中小企业1300余家。

威海银行“航”系列科技金融产品体系的成功实践证明，服务科技型企业必须打破传统信贷思维，建立与企业创新特征适配的专业化服务体系，实现产品创新、风险控制、服务生态的协同发展。未来，威海银行将持续深化科技金融创新，进一步丰富“航”系列产品内涵，完善“政策链、创新链、产业链、资本链、人才链”五链融合服务格局，加快建设开放共赢的科技金融生态圈。